EIR (Europeiska Investeringsfonden) är en fond som stöds av Europeiska kommissionen och syftar till att finansiera små och medelstora företag som är verksamma i Europa. Denna finansiering är i första hand avsedd att ersätta och stödja bidragsprogram som Horizon2020. Hög riskfinansiering för innovation ses som viktig inom EU, och genom detta låneinstrument kan marknaden erbjuda prisvärda och externa kapitalinstrument.EIR-lånet (även känt som ESIR-lån, ESIR-finansiering, EIR-finansiering) har över 30 olika program, och lånebeloppen varierar från 100 000 euro till direkta lån på upp till 100 miljoner euro. För finska företag i tidiga och växande faser är de vanligaste lånebeloppen mellan 300 000 euro och 1 miljon euro. För lån över 7 miljoner euro ansöks direkt från Europeiska investeringsbanken i Luxemburg. ESIR-lån är ett prisvärt och företagarvänligt alternativ för att påskynda tillväxten.

ESIR-garanti / EIR-garanti: Trots att pengarna kallas ESIR-lån handlar det ofta om ett garantiprogram. Lånet tas från en bank, men Europeiska Investeringsfonden garanterar 50 % av lånebeloppet. Detta gör att lånemarginalen förblir låg, eftersom bankens risk minskar med garantin. Europeiska Investeringsfonden har delegerat beslutsfattandet till så kallade "mellanliggande banker". Detta innebär att finansieringsbeslutet fattas av de mellanliggande bankerna, som sedan ansöker om en 50 % garanti från Europeiska Investeringsfonden. Dessutom ansöks en ytterligare garanti på 30 % från Finnvera. Det är viktigt att notera att Finnvera tar ut en garantiavgift. För företaget eller företagarna återstår att garantera 20 % av lånebeloppet, vilket vanligtvis täcks genom personliga garantier från ägarna eller företagsinteckningar.I Finland (2020) fungerar följande banker som mellanliggande banker för ESIR-lån: Osuuspankki, Nordea, Aktia och snart även Danske Bank.

ESIR-lån i Finland: ESIR-lån har snabbt blivit en populär finansieringsform för finska tillväxtföretag. Ansökningsprocessen för finansieringsbeslut är relativt snabb (ibland inom några veckor) och kostnaden är rimlig jämfört med traditionella banklån. Den 80 % totala garantin ökar också viljan att använda extern finansiering för att påskynda tillväxten. Företag, särskilt startup-företag med hög tillväxtpotential, har också insett att det inte alltid är fördelaktigt att endast söka eget kapital för att finansiera rörelsekapital och sätta ihop en total finansieringslösning. I sådana fall kan det vara fördelaktigt att också använda extern finansiering, särskilt när tillväxten är kassaflödespositiv och nya investerare inte tillför strategiskt värde. På så sätt undviks onödig utspädning av aktier och företagets finansiering blir effektivare genom användning av prisvärda externa kapitalinstrument.

ESIR-lån: Vi har framgångsrikt arrangerat finansiering med ESIR-garantier för ett flertal finska tillväxtföretag. Om du vill ha mer information om ESIR-finansiering eller andra finansieringsalternativ, vänligen kontakta oss via formuläret nedan eller ring oss direkt. Våra kontaktuppgifter finns här.